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Lars의 주린이방

하락장에서도 수익을 내는 법 / 위대한 적립식투자

Lars & Eva 2021. 9. 16. 12:00
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안녕하세요. 라스입니다.

투자의 대가들은 주식투자를 할때 매수 타이밍을 노리지 말고 매월 일정 금액을 정해서 투자라하고 권유합니다.
주식은 싼가격에 사는 것이 아주 중요한데 왜 매수 타이밍이 불가능한 적립식 투자를 권하는 것일까요?

그 이유에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


주식을 매수하는 방법 중에 크게 거치식투자와 적립식투자가 있습니다.

거치식투자는 주식을 투자할때 모든 돈을 한번에 투자를 방법을 말합니다.
싼가격에 매수 하고 주가가 오를때까지 기다리는 것입니다.

그리고 다른 하나는 적립식투자입니다.
적립식 투자는 매일, 매주, 매달 기간을 정해 일정금액을 투자하는 방식입니다.
마치 월급을 받아 일정 금액을 떼어서 은행에 저금하는 것과 같은 것이죠.

여러분은 어떤 투자가 더 많은 수익률을 낸다고 생각하시나요?

저렴한 가격에 큰돈을 투자해서 들어갔다면 누구나다 거치식투자가 더 많은 수익이 낼 것이라 생각하실 것입니다.
하지만 그렇지 않습니다.

내가 1주에 $50불하는 기업에 $5000(5백만원)을 한번에 투자해서 100주를 매수하고 1년을 가지고 있었다고 가정 하겠습니다.
그런데 그해에 주가는 오르지 않고 주가가 횡보해 1년이 지났는데도 주가는 $50이 되었습니다.
그러면 1년간 그 자산 가치는 여전히 $5000 이고 주가 수익률은 0%가 되었습니다.

그런데 같은 기업의 주식을 매주 또는 매달 적립식으로 돈을 나누어서 1년간 $5000불을 투자하면 수익률은 0%가 아닙니다.

적립식 투자의 수익률은 거치식 투자보자 더 높은 수익률을 가지게 됩니다.
자산도 100주의 자산이 아니라 조금 더 많은 100주 이상의 주식이 되어 있습니다.
만일 그해에 10%의 수익이 나서 주가가 한주에 $55이 되었다 해도 적립식투자자는 그보다 더 높은 수익률과 자산이 되어 있습니다.


왜 거치식 투자보다 적립식투자의 수익률이 더 높을까요?
그것은 바로 주가의 변동성 때문에 그렇습니다.
적립식 투자는 주가가 저렴 할때 주식을 매수 할 수 있기 때문입니다.
그 주가의 변동성이 크면 클수록 적립식투자 방식은 더 높은 수익률과 자산을 가지도록 해 줍니다.

하지만 대부분의 일반 투자자들은 이러한 적립식 투자의 효율성을 잘 인식하지 못합니다.

그래서 많은 분들이 주식 투자를 무조건 타이밍에 맞추어서 한번에 투자하려 합니다.
그런데 어느 누구도 주가의 타이밍을 맞출 수 없습니다.
그 말은 가장 저점에 사서 고점에 파는 것은 불가능 하다는 것입니다.
그래서 투자의 대가들은 마켓타이밍을 하지 않는 적립식 투자를 일반 투자자들에게 권합니다.

저 역시 이러한 투자 방법으로 시장의 연평균 수익률 보다 높은 수익률을 얻고 있습니다.

그래서 제가 투자하는 적립식투자 방식을 여러분께 알려드리고자 합니다.
저는 이러한 방식으로 적립식 투자를 합니다.

1. 매일 투자할 금액을 정한다. 적은 금액이어도 상관 없다.
2. 저점을 노리지 말고 전날 주가가 떨어졌다면 바로 사는 기계적인 매수를 한다.
3. 여러 종목을 투자한다면 전날 가격이 하락한 종목을 먼저 매수한다.
4. 주가가 너무 오르면 추가 매수의 비중을 줄이고 하격이 하락하면 매수 비중을 늘린다.

적립식 투자는 월급이 주기적으로 들어오는 직장인들에게 가장 좋은 투자법입니다.
또한 포트톨리오를 지수를 추종하는 ETF로 구성했다면 안정적이면서도 더 좋은 수익률을 가지고 갈 것이기 때문입니다.

제가 지금 2달 가까이 투자하고 있는 지수추종 ETF 적립식 투자 포트폴리오 입니다.


9/14/21 현재 기준 SOXX 10.21%, DIA -0.71%, SPY 2.16%, QQQ 4.58% 로 두달 기간의 평균 수익률이 4.03%입니다.

오늘 다우존스 지수를 추종하는 ETF인 DIA가 하락하기 때문에 내일 다시 내가 정한 금액을 투자하여 DIA를 매수를 하면 됩니다.

적립식 투자는 정말 쉽고 안전한 투자 방법 입니다.

여러분이 지수를 추종하는 ETF를 적립식으로 투자하면 종목에 대한 특별한 지식과 시간 그리고 많은 씨드머니가 있지 않아도 쉽게 투자하 실 수 있습니다.

4개 종목을 거치식 투자로 백테스팅을 해보았습니다.
만일 위의 같은 종목을 거치식으로 $50,000(5천만원)을 10년간 투자하셨다고 가정을 하면 연평균 수익률 20%로 $303.969(3억천만원)의 수익이 나고 S&P500 지수 연평균 수익률14.9%($197.640/ 2억) 보다 5.1% 더 상회하는 1억원 이상의 수익률을 얻게 될 것입니다.


하지만 이것을 적립식 투자를 선택하신다면 이보다 더 큰 수익률이 발생한다는 것입니다.
우리가 하락장과 횡보장에서 시장의 수익률을 이길 수 있는 유일한 투자 방법은 적립식 투자 방법입니다.
주식 시장이 하락하고 횡보해도 수익을 낼 수 있는 방식의 투자는 적립식 투자인 것입니다.

위대한 적립식 투자


알고 있지만 하지 않았던 투자 방식으로 투자습관을 바꾸어 보시기 바랍니다.

여러분의 경제적 자유가 한걸음 더 가까워 지실 것입니다.